Ця постанова набрала чинності з 10
лютого 2022 року.
Новими правилами посилено вимоги до
еквайрів у частині виконання ними правил платіжних систем та вимог
законодавства у сфері фінансового моніторингу. Також Національний банк України (НБУ)
зобов’язав постачальників платіжних послуг перед ініціюванням платіжної
операції надавати держателям платіжних карток інформацію про порядок і умови її
здійснення.
Національним банком України вдосконалено порядок здійснення операцій з
використанням електронних платіжних засобів (надалі – платіжні картки). Це сприятиме підвищенню рівня захисту
прав держателів платіжних карток, а також посиленню контролю за дотриманням
еквайрами правил платіжних систем і вимог законодавства. Так, регулятор
зобов’язав постачальників платіжних послуг перед ініціюванням платіжної
операції надавати держателям платіжних карток інформацію про порядок і
умови її здійснення або доступ до такої інформації.
Зокрема, йдеться про операції з
переказу коштів, що здійснюються в кілька етапів, адже, якщо держатель не
матиме інформації про те, як саме здійснюватиметься платіжна операція, це може
спричинити його додаткові незаплановані витрати.
Крім того, НБУ посилив вимоги
до еквайрів у частині виконання ними правил платіжних систем та вимог
законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів,
одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню
розповсюдження зброї масового знищення (надалі
– законодавство у сфері фінансового моніторингу) під час здійснення
операцій з використанням платіжних карток. Зокрема, передбачено те, що:
- внутрішньобанківські правила мають містити порядок взаємодії еквайра з
торговцем та порядок здійснення еквайром моніторингу переказів, здійснених на
користь торговця (не залежно від наявності договору з торговцем);
- договір еквайра з торговцем чи небанківською фінансовою установою, яка має
ліцензію на переказ коштів у національній валюті без відкриття рахунків та
укладає договори з торговцями, метою яких є приймання коштів із використанням
платіжних карток на користь таких торговців за участю еквайра (далі –
небанківська фінансова установа), повинен обов’язково містити умови, які:
- зобов’язують торговця чи
небанківську фінансову установу надавати еквайру інформацію, потрібну для
виконання ним вимог законодавства у сфері фінансового моніторингу;
- визначають перелік і строки
надання торговцем такої інформації;
- передбачають інформування
еквайра торговцем чи небанківською фінансовою установою про зміну видів
діяльності торговця, які повідомлялися еквайру для призначення коду категорії
торговця;
- визначають відповідальність
торговця чи небанківської фінансової установи за надання недостовірної
інформації про види своєї діяльності;
- надають еквайру право
відмовитися від підтримання ділових відносин з торговцем чи небанківською
фінансовою установою, яка не дотримується умов договору.
